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靠利息月入5000,到底要攒多少钱?

yc2020-09-22【现金理财】人已围观

简介大家好,遥记得余额宝刚诞生那年,7日年化高达6%,那时作者有一个梦想,就是在余额宝里放一大笔钱,每天如同领工资一般地领利息。 有段时间甚至约了几个小伙伴认真探讨,每天要领多少利

大家好,遥记得余额宝刚诞生那年,7日年化高达6%,那时作者有一个梦想,就是在余额宝里放一大笔钱,每天如同领工资一般地领利息。
 
有段时间甚至约了几个小伙伴认真探讨,每天要领多少利息,才能像实现这个小目标?
 
当时俺们几个讨论下来的结果是,只要不在一线城市,一个月5000块的利息,就可以活得非常滋润了。
 
现在看来,当时的想法其实有点不切实际,因为余额宝不可能一直有那么高的利息,那既然余额宝不行,有没有别的方法可以实现呢?
 
答案是有的。

 

一、怎样才能靠利息月入5000?
 

回答这个问题之前,需要思考两个点:稳定性、回报率
 
如果以稳定性来看,银行大额存单、定期存款、低风险理财、结构性存款、国债这些投资品它们是可以做到定期派息的。
 
这些投资品虽然本金相对安全,收益也足够稳定,但最大的问题是它们的收益率很低,基本集中在1%-4%左右
 
即便按照4%的最高收益来算,靠利息月入5000的梦想,需要有150万的本金来支撑,而且,这些投资品还有一个很致命的问题——跑不赢通货膨胀
 
毕竟谁也不想钱越存越少,所以除了稳定性之外,我们还需要考虑回报率的问题。
 
根据过往成熟资本市场的回报率来看,股票类资产8-10%左右(当前A股并不成熟,存在很多获取超额收益的机会,但我们假定的若干年后,A股趋同于成熟市场的发展水平),我们想要实现靠利息月入5000的梦想,则只需要60-75万本金支撑。
 
60-75万似乎没那么遥不可及,但股票资产同样有个很致命的问题,波动性比较大,下图是A股过去20年的涨跌波动示意图。


 
不难发现过去20年间,A股有10年在上涨,有10年在下跌,涨跌的概率是一样的,而且还存在一定结构性差异,以今年为例,白酒医药行情大好,但传统制造业表现就很一般。
 
如果这60-75万投到股市里面去,虽然长期平均收益可以达到月入5000的水平,但基本不可能做到每月都有现金到手,要是碰上股市下跌,还要从股市里抽调生活费的时候,就会进一步影响最终投资结果。
 
靠利息月入5000这个目标如何实现,主要还是取决于你的现金流状况,合理分配资金部署,如果自身现金流充沛,那就可以把股票类资产的权重增加,如果自身现金流不佳,就可以更多配置稳定的生息资产。

 

二、资本的价值

 
细心的小伙伴应该已经发现了,只要你拥有一定的资本,就等于拥有了一个月薪XXX的工具人。
 
举个例子:
 
如果你每月到手薪资是5000块,你辛辛苦苦一年上300多天的班,一年到手6万块。
 
另一个人就算游手好闲,但恰好拿了150万拆迁款,可以用来买那些年化4%的低风险理财,一年到手的利息也是6万块。
 
还有一个人恰好懂理财,会投资,但他只攒了60-75万的资金,那只要能够追上市场平均收益,一年到手的收益也是6万块。
 
换个角度想一下,只需要几十万左右的资本,你就如同拥有了一个月薪5000,只会赚钱,不会花钱的工具人替你赚钱。
 
最关键的是,你雇佣这个工具人的钱,是可以随时收回来的。
 
老话常说:钱赚钱容易,人赚钱难。
 
原因就在于,用钱赚钱的时候,并不需要像上班一样,时时刻刻投入那么多精力的,以定投为例,只要每个月可以花十几分钟,就可以获得市场的平均收益。
 
而人去赚钱的时候,本质上就是售卖自己的时间(技能)去换钱,必然要投入很多的时间精力。
 
这也是作者为什么一直提倡:没钱更要理财,只有摆脱负债,攒下属于自己的那一桶金,才有资格招募那个不眠不休的工具人。

 

三、怎样才能让你的工具人更卖力?

 

上面我们提到了,资本就如同一个只会上班赚钱的工具人,你本金越多,雇到的工具人就越卖力,它能给你赚到的钱就越多。
 
那除了增加本金之外,有没有什么办法让工具人更卖力,帮我们赚更多呢?
 
有的,那就是提升投资收益率
 
同样靠“利息”月入5000,年化收益4%的,需要150万本金,年化收益10%的,则只需要60万本金。
 
150万不好攒,但想要把年化收益率提高一点却不难。
 
以中证500为例,2004年12月31日,它的点数为1000点,截至昨天为6449点,16年翻了6倍,折合年化收益率为12.3%。

这还只是你在它诞生之初买入,即便2015年牛市也不曾卖出,一直持有至今的收益。
 
如果你懂一点基金,可以根据估值调整定投的比率,并且可以在高估时止盈,那么取得高于市场的平均收益其实一点也不难。(想要系统学习相关知识的话,可以报名俺们的基金初级课学习哟!)
存钱是为了雇一个能替咱赚钱的工具人,学习理财投资,则是让工具人赚钱更卖力,帮我们赚更多的钱。
 
对绝大多数普通人来说,投资只是咱们实现更好生活的一种手段,在人生这场漫长的旅途中,只要有了资本这个工具人的贡献,可以让我们在旅途中更加轻松。
 
 
小伙伴们,你现在能雇一个月薪多少的工具人呢?以后打算雇一个月薪多少的工具人呢?
 
欢迎在留言区和作者分享你的看法哟!
 

工具人的身价公式是:(月薪*12)/年化收益率=资本劳工的雇佣成本。

例:(5000*12)/4%=150万

 

关键词:资本的价值   工具人

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