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收益凭证 | 一发行就秒光,这是什么保本理财神器?

yc2020-09-11【现金理财】人已围观

简介在股市不牛的日子里,钱也不能白瞎的放着。你不理财,财不理你,这是至理名言。放银行里,你还指望那年化不到1% 的活期利率带你跑赢通胀?

在股市不牛的日子里,钱也不能白瞎的放着。你不理财,财不理你,这是至理名言。放银行里,你还指望那年化不到1% 的活期利率带你跑赢通胀?

这里给大家普及一种金融产品叫做“收益凭证”吧。


什么是收益凭证?
 

一看这个名称,就知道这是券商(通俗点来说就是证券公司),发行的产品。

而收益凭证,实际上是一种债务融资工具,也就是,证券公司向你借钱的一种工具。

大概的流程是,证券公司以自身信用为支撑,向你借钱并约定一个期限,到期后按约定的规则,还本付息。

这个期限一般是偏短期的,比如7天、14天、28天、3个月、6个月、1年等等,有点像短期债券的意思。
 

从收益计算上的不同,收益凭证可以分为两种:

1、 固定收益型,和你约定的是一个固定收益率,到期就按这个收益率给你计算收益,并保障本金。约定收益率不受其他因素影响,这和银行理财产品类似。

2、浮动收益型,一般也是保本的,然后在此基础上,挂钩特定标的,比如基金、指数、期货、汇率、基础商品等等,最终的收益取决于标的期末的价格表现。

不同券商的收益凭证产品,收益率上的差别很大,总体可以在3%以上。一些浮动收益型的收益凭证,最高预期年化收益率甚至到了10%以上。

 

那券商收益产品,安全性怎么样呢?
 

和银行、保险公司一样,券商是国内正规的金融机构,所以,券商发行的理财产品,在安全性上跟银行理财,是同一等级的。

而券商收益凭证,对于券商是表内负债,是计入公司负债表的。券商以自身为信用依托,负有法律责任,需按照约定收益率如期兑付,一旦逾期,是需要附加违约金。

所以,证券公司往往会以自有资金,来保障产品的本金及到期收益支付,除非证券公司账户出现冻结、破产等极端情况,才会导致证券公司无法履行承诺。

到2018年,券商收益凭证还没有发生一例违约情况,全部如约兑付。

所以,风险系数很低,几乎可以看做是“保本”的产品了。

而且,不少券商的固收类收益凭证,没有申购赎回这一类的费用,这个优势让投资者对收益凭证更加青睐,往往一上线很快就被抢购一空。


收益是如何计算的?

 

对于一个最简单的固定收益型的收益凭证,计算方式是:

固定收益=投资本金*年化固定利率*投资天数/365

 

比如你用5万的闲置资金,购买了一份这个产品,固定收益率3.5%,期限为90天。

那么在产品到期之后,你可以获得的收益就是:50000*3.5%*(90/365)=431.5元。
 

如果是浮动收益类的收益凭证,就多了一步,需要确定浮动收益的收益率,再算出相应的收益:

到期浮动收益=投资本金*到期浮动盈亏率


要怎么购买?

 

券商收益凭证除了机构投资者可以购买之外,个人投资者也可以认购,最低5万起就可以买,门槛不算很高。

在各个券商的柜台、APP和官网都可以购买。不过在买之前,你得先开一个证券账户,完成风险评测,然后开通OTC,也就是柜台账户权限,绑定银行存管。

如果你是新客户的话,不少券商会有面对新用户的专享收益凭证产品,收益率会比普通收益凭证产品要高些哦~

不过,收益凭证是限额、限人数的。而且因为收益凭证的本金保障,机构投资者也有不少抢着要买,所以不是你想买就一定能买到的,得向客户经理询问和预约。

 

最后还得提醒大家,虽然总体而言,券商收益凭证的风险系数是很低的,不过因为是依托券商本身的信用来兜底,所以我们在选择产品的时候,除了关注收益率之外,还需注意券商的规模和资质,证券公司的信誉越好,越有保障。

一般来说,中小券商产品的预期收益率要高些,但是知名头部券商的收益凭证产品,在安全性上更有保证,比如,中信、国泰君安、华泰、海通等等。

 

保守投资新选择,

你会去买收益凭证这个产品吗?

关键词:收益凭证   券商   保本理财

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